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本文原始標(biāo)題是：孩子白血病住院花了50萬！保險公司回復(fù)：出生時是早產(chǎn) ，拒賠

文/梧桐保

買保險就是為了放心，特別是現(xiàn)在的年輕父母，自己的保障在“裸奔” ，卻把孩子保障安排的妥妥的，但由于對合同中的健康告知不清楚，不少人稀里糊涂地把保單簽了，如果發(fā)生理賠，很容易被保險公司以帶病投保為由駁回。

今日，我們通過“江西孩子罹患白血病， 50萬重疾險拒賠”的案例進(jìn)行分析，來談一談投保時應(yīng)該注意的細(xì)節(jié) ，教大家一些提高理賠技巧。

#億白#孩子白血病住院花了50萬！保險公司回復(fù)：出生時是早產(chǎn) ，拒賠//

一、案例詳情

2016年3月，江西的肖先生（化名）經(jīng)唐先生（保險代理人）推薦，為剛出生不久的孩子亮亮（化名）買了一份少兒重疾險，保額50萬。

今年1月，亮亮反復(fù)發(fā)熱，鼻腔流血不止，去醫(yī)院檢查后確診為“急性淋巴細(xì)胞白血病” ，醫(yī)生告訴肖先生，孩子需要進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，以獲得最大的生存機(jī)會，手術(shù)費和住院費需要準(zhǔn)備50萬。夫妻兩人心急如焚，為一大筆醫(yī)療費錢發(fā)愁。

可經(jīng)妻子提醒，幾年前有為兒子購買重疾險，于是肖先生拿著確診單找保險公司索賠，一周后，保險公司以“帶病投保”為由，作出了解除合同退還保費的決定。理應(yīng)很簡單：孩子出生時是早產(chǎn) 。

肖先生聽到結(jié)果之后非常生氣，把保險公司送上了法庭！

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二、案例分析

白血病是屬于惡性腫瘤，屬于“確診即賠” ，可為什么保險公司就拒保了？

原來，保險公司在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn) ，亮亮是孕期35周出生，體重2000g ，屬于早產(chǎn) ，填寫健康告知有問到，但是肖先生沒有向保險公司告知，屬于“帶病投保” 。

對于早產(chǎn)兒，剛出生不久投保，通常保險公司一般會做“保單延期”的處理。

依據(jù)《保險法》規(guī)第五條規(guī)定：

投保人因重過失未履行如實告知義務(wù) ，對于保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人（指保險公司）對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但理當(dāng)退還保險費。

肖先生表示，當(dāng)時是“人情單” ，對健康告知也不清楚，不過在微信中將孩子出生早產(chǎn)事已和唐先生（保險代理人）講明了，有一定的反駁證據(jù) 。

最終，法院以肖先生沒有故意隱瞞為事實依據(jù) ，判決保險公司賠付給肖先生100萬【白血病雙賠保額】保險金。

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三、拒賠知識科普

其實通過上述案例不難發(fā)現(xiàn) ，肖先生雖然對“健康告知”不懂，無心之中卻留下了所謂“證據(jù)” ，恰好維護(hù)了自己和孩子的利益。

人的一生難免發(fā)生各類疾病，可保險涉及了醫(yī)學(xué)、金融等方面的知識，消費者不懂，太正常了。

“健康告知”一直是拒賠的重災(zāi)區(qū) ，對于這點上，如果普通老百姓有慢性病、三高、結(jié)節(jié)等等疾病，小孩一年之內(nèi)的門診疾病，肺炎與早產(chǎn) ，穩(wěn)妥起見都需如實告知，也可以和肖先生一樣留下記錄，以防萬一。

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